Ce qui affecte le score BIK. À quoi faites-vous attention ?
Le score BIK joue un rôle important dans la demande d’un prêt bancaire, quel qu’il soit. Que vous soyez à la recherche d’un prêt pour l’achat d’une maison, d’un prêt en espèces ou d’un prêt à tempérament, la manière dont vous avez remboursé vos prêts jusqu’à présent peut déterminer si vous obtiendrez un financement. Voyons ce qui affecte votre score BIK et comment vous assurer un bon score.
Qu’est-ce que le BIK ?
Le BIK, ou Bureau d’information sur le crédit, est une institution privée dont l’objectif est de collecter, de traiter et de mettre à la disposition des entités financières des informations sur le crédit concernant tous les prêts à la consommation, les prêts à des fins spéciales, les prêts à l’investissement et autres engagements contractés auprès d’institutions financières.
La base de données BIK reçoit des informations sur tous les prêts et crédits contractés auprès des banques de tout le pays. Peu importe qu’il s’agisse d’une carte de crédit, d’une limite renouvelable, d’un prêt d’argent, d’un prêt hypothécaire ou d’un prêt automobile. En effet, la base de données BIK contient tous les engagements actifs et clôturés. Ces informations sont traitées par la BIK pendant au moins 5 ans après la clôture complète de l’engagement financier.
IMPORTANT : Pour supprimer un engagement donné de la base de données du BIK, vous devez retirer votre consentement au traitement des données, mais le bureau d’information sur le crédit ne supprimera pas les informations si 5 ans ne se sont pas écoulés depuis le remboursement de l’engagement. Cela découle directement de la loi et, dans la pratique, cela n’est d’aucune utilité pour la commercialisation du „nettoyage BIK” ou d’autres services de ce type.
Qu’est-ce que le score BIK ?
Le scoreBIK, également appelé scoring, est un système qui se base sur la manière dont nous parvenons à rembourser nos dettes bancaires et sur le type d’emprunteur que nous sommes. Il est basé sur plusieurs indicateurs qui influencent en fin de compte notre score de crédit. Plus il est bas, moins nous avons de chances de recevoir d’autres financements à l’avenir. Plus il est élevé, plus il est facile d’obtenir un nouveau prêt ou crédit.
Sur la base du score BIK, la plupart des banques sont en mesure de prendre automatiquement la décision d’accorder ou de refuser un financement, mais ce n’est généralement le cas que pour les prêts au comptant ou les achats à tempérament. Lorsqu’un analyste bancaire n’est pas nécessaire pour évaluer une demande de crédit, c’est généralement le cas pour les petits prêts.
Dans le cas d’engagements plus importants, tels qu’un prêt automobile, un prêt au logement, un prêt de consolidation ou un prêt d’investissement, le score BIK joue également un rôle clé, mais une telle demande est généralement examinée par un analyste qui peut étudier de près les antécédents de crédit et examiner la solvabilité du demandeur.
Qu’est-ce qui affecte le score BIK ?
Les personnes à la recherche d’un prêt d’argent, d’un prêt immobilier, d’un prêt automobile ou d’un autre prêt bancaire se demandent souvent ce qui affecte le score BIK. La réponse est relativement simple, car le Bureau d’information sur le crédit lui-même indique exactement ce à quoi il faut faire attention lors de l’utilisation de produits financiers.
Le score BIK est généralement influencé par quatre facteurs : l’actualité, l’utilisation, l’application et l’expérience. Nous aborderons chacun de ces facteurs séparément ci-dessous.
Score BIK – rapidité des remboursements
L’influence la plus importante sur le score BIK est la ponctualité des remboursements des prêts antérieurs. Il convient de noter ici que le BIK enregistre même les plus petits retards, ce qui peut également affecter le score BIK global. Bien que les institutions insistent sur le fait que les retards allant jusqu’à 30 jours n’ont pas d’impact majeur sur la décision de crédit, nous savons par expérience qu’ils font baisser le score global.
Score BIK – utilisation
Un autre facteur important influençant le score BIK est l’utilisation, ou plus précisément, la manière et la fréquence avec laquelle nous utilisons l’argent que nous empruntons aux banques. Si nous utilisons fréquemment une limite renouvelable, une limite sur une carte de crédit ou si nous effectuons fréquemment des achats à tempérament, le score BIK diminue.
Score BIK – application
La fréquence à laquelle nous demandons de nouveaux produits financiers est un facteur assez important qui influe sur le score BIK. BIK analyse les demandes de renseignements reçues par le bureau au cours des 12 derniers mois. Lorsqu’il y a trop de demandes, le score BIK baisse. Pourquoi? Parce que pour les banques, une personne qui recherche fréquemment un financement externe se caractérise par une plus grande propension au risque.
Score BIK – expérience
L’expérience de l’emprunteur est un élément important qui influe sur le score BIK. Si vous n’utilisez des produits financiers que depuis un an ou deux, par exemple, cet indicateur fera automatiquement baisser votre score. Malheureusement, il faut généralement un minimum de plusieurs années pour se constituer un historique de crédit. Vous n’avez donc pas d’autre choix que d’être patient, de payer vos mensualités à temps et d’attendre que votre cote de crédit augmente.
Construire un bon historique de crédit
La constitution d’un bon historique de crédit est un processus ardu qui prend du temps. Il n’est pas possible de construire un bon historique ou un score BIK élevé en seulement un an ou quelques mois. Si le BIK contient peu d’informations sur nous, il vaut la peine de contracter une petite dette et de la rembourser régulièrement aux dates indiquées dans le calendrier de remboursement.
Vous pouvez commencer à établir vos antécédents en matière de crédit avec un achat à tempérament ou un petit prêt au comptant. Pendant cette période, ne prenez pas d’autres engagements de crédit. Remboursez le crédit en cours et vous ne pourrez en demander un autre qu’ensuite. Le score BIK n’a pas seulement une incidence sur l’obtention d’un autre prêt, il détermine également le type d’offre que vous pouvez attendre de la banque. Plus le score BIK est élevé, plus le coût du crédit est faible. Cela vaut la peine d’en tenir compte et de se constituer un bon historique de crédit.
