BIK contre BIG. Quelles sont les différences entre ces bases de données ?
La plupart des personnes qui ont pris un engagement financier au moins une fois dans leur vie ont rencontré les termes BIK et BIG. D’une part, il s’agit de la même chose, c’est-à-dire d’une certaine „base de données”, d’autre part, ils diffèrent sur de nombreux points. Néanmoins, chacune de ces abréviations peut être à la fois utile et gênante pour contracter un nouveau prêt ou un crédit. BIK et BIG, quelle est la différence entre eux ?
Crédit et antécédents de crédit, BIK et BIG. Plusieurs termes, un seul crédit
Lorsque nous demandons un prêt, qu’il s’agisse d’argent, de logement, de voiture ou de tout autre engagement de crédit, nous devons nous attendre à ce que les banques analysent attentivement notre capacité financière et notre solvabilité lorsqu’elles examinent notre demande de financement.
La solvabilité n’est rien d’autre que le rapport entre nos revenus et nos dépenses ou notre charge financière mensuelle. Elle est influencée non seulement par les mensualités du prêt, mais aussi par le coût de la vie ou le nombre de personnes dans le ménage.
Les antécédents de crédit, quant à eux, indiquent aux banques et aux établissements de crédit comment nous réglons nos dettes, à quelle fréquence nous le faisons et, d’une manière générale, quel type d’emprunteur nous sommes. Découvrez comment établir de bons antécédents en matière de crédit.
Sur la base de nos antécédents en matière de crédit, les banques peuvent parfaitement déterminer si nous sommes enclins à prendre des risques excessifs et si nous nous trouvons actuellement dans une spirale d’endettement. Les antécédents en matière de crédit figurent dans l’une des bases de données mentionnées au début, en l’occurrence le BIK.
Qu’est-ce que le BIK ?
Le BIK, c’est-à-dire le Bureau d’information sur le crédit, est une institution qui traite toutes les données relatives aux prêts et crédits contractés sur le marché financier polonais. Littéralement, chaque engagement, crédit, prêt, carte de crédit ou limite de crédit renouvelable contracté par les consommateurs et les entrepreneurs est transmis au BIK.
Bien que la BIK soit une institution privée, elle opère sur la base de la loi bancaire et est pleinement autorisée à utiliser et à traiter les données fournies par les banques. Les données relatives aux prêts et avances sont conservées pendant au moins cinq ans à compter de la date de remboursement intégral. Il n’est pas possible de raccourcir cette période. Si vous ne retirez pas votre consentement au traitement des données après l’expiration de l’engagement, le BIK traitera les données pratiquement indéfiniment.
IMPORTANT : Si nous avons remboursé nos prêts et crédits dans les délais, il est inutile de „nettoyer le BIK”, c’est-à-dire de supprimer les entrées positives de la base de données, car elles affectent notre score BIK global. Comme vous pouvez le deviner, un score positif influe sur la facilité avec laquelle il est possible d’obtenir d’autres financements. Il détermine également les frais qui seront facturés pour un prêt. Découvrez ce qui influence votre score BIK et comment obtenir un bon score.
Qu’est-ce que BIG ?
BIG est l’abréviation de Business Information Database (base de données d’informations commerciales). La différence entre BIK et BIG est que BIG fait référence à plusieurs bases de données, dont Krajowy Rejestr Długów (KRD), BIG Infomonitor et ERIF. Ce sont de loin les trois bases de données économiques les plus populaires en Pologne.
Les BIG contiennent généralement des entrées concernant des dettes échues (familièrement appelées dettes), et pour qu’une telle entrée apparaisse, elle doit être saisie manuellement par le créancier. Il est important de noter que les BIG incluent non seulement les dettes de crédit impayées, mais aussi celles qui découlent de contrats de droit civil. Un prêt privé impayé, une amende impayée, une pension alimentaire impayée ou toute dette qui n’a pas été payée à une autre personne ou entité peuvent être inscrits dans la base de données BIG.
Pour qu’une dette apparaisse dans la BIG, le créancier doit la saisir manuellement, mais pour cela, il doit avoir un accord de service avec l’une des bases de données de la BIG. Il est à noter que les administrations publiques utilisent volontiers BIG et nous pouvons être sûrs que le non-paiement d’une amende donnera lieu à une inscription dans BIG.
Les bases de données BIG ont pour mission d’avertir les autres acteurs du marché économique de l’existence d’une contrepartie non fiable, ainsi que de „forcer” le débiteur à rembourser ses obligations.
IMPORTANT : une inscription négative dans l’une des bases de données BIG peut effectivement réduire à néant vos chances d’obtenir un financement bancaire ou de conclure un contrat avec un opérateur téléphonique.
Il convient d’ajouter que les obligations remboursées et clôturées peuvent également figurer dans les BIG, mais dans la pratique, il est rare que les créanciers les y inscrivent.
BIK et BIG. Quelle est la différence ?
Nous avons énuméré les différences entre BIK et BIG, en décrivant chacune de ces bases de données. BIK, c’est-à-dire le Bureau d’information sur le crédit, traite exclusivement les données relatives aux engagements contractés dans les banques et les institutions subordonnées à la Commission de surveillance financière (KNF). Le BIK nous dira comment nous avons géré nos obligations de crédit existantes, combien de fois nous avons utilisé différents produits financiers et combien de fois nous avons demandé de nouveaux prêts.
Le BIG contient des informations sur les obligations de crédit et les obligations non liées au crédit, qu’elles soient payées ou non, mais seulement des données sur le remboursement de l’obligation. Dans la pratique, les BIG contiennent principalement des obligations impayées, c’est pourquoi elles sont communément appelées bases de données sur les débiteurs.
Nous espérons avoir dissipé les doutes que vous pourriez avoir sur les différences entre les deux bases de données et que vous savez déjà quelle est la différence entre BIK et BIG.
