Lettre de Mazal. Qu’est-ce que c’est, à quoi sert-elle et comment l’obtenir ?
Les personnes qui ont contracté des obligations garanties par une hypothèque, comme un prêt immobilier ou un prêt hypothécaire, doivent s’attendre à ce que, une fois l’obligation payée en totalité, elles aient besoin d’une lettre mazal pour radier le créancier du registre foncier. Qu’est-ce qu’une lettre d’administration ? Comment l’obtenir et de combien de temps dispose le créancier pour la délivrer ?
Garantie sous forme d’hypothèque
La constitution d’une hypothèque n’est rien d’autre qu’une garantie pour les créances du créancier. Il peut s’agir de la banque qui accorde l’hypothèque, mais aussi de la ville ou de la commune, du bureau des impôts, de l’organisme d’assurance sociale ou même de la personne qui a droit à une pension alimentaire.
Dès lors qu’il s’agit d’une hypothèque, nous avons affaire à un créancier hypothécaire et à un débiteur hypothécaire. Comme on peut s’en douter, le débiteur hypothécaire est la personne qui a un certain contrat à remplir. S’il ne le fait pas, le créancier hypothécaire peut vendre le bien hypothéqué et récupérer son argent.
L’établissement d’une hypothèque entraîne une inscription au registre foncier de la propriété, de sorte que la propriété ne peut être vendue ou transférée à une autre personne sans la connaissance/le consentement du créancier hypothécaire. L’appartement ou la maison constitue donc une sorte de gage garantissant le remboursement intégral et ponctuel de l’obligation due.
Radiation d’une hypothèque du registre des hypothèques
La radiation d’une hypothèque du registre immobilier n’intervient, comme nous l’avons déjà mentionné, qu’après le remboursement intégral de la dette et uniquement à la demande du débiteur, c’est-à-dire du propriétaire du bien immobilier. Lorsqu’il s’agit, par exemple, d’un prêt au logement, la demande de radiation de l’hypothèque doit être présentée après le paiement de toutes les échéances.
Toutefois, cela ne signifie pas que la radiation du registre des hypothèques est automatique une fois la dette remboursée. Pour ce faire, tous les documents confirmant le remboursement de la dette et la déclaration du créancier supprimant l’hypothèque de l’appartement ou de la maison doivent être présentés au tribunal.
IMPORTANT : Le créancier hypothécaire ne procède pas lui-même à la radiation de l’inscription au registre des hypothèques. Le tribunal ne le fera qu’à la demande du débiteur, qui doit d’abord présenter un ensemble de documents confirmant l’exécution du contrat/le remboursement de la dette.
Qu’est-ce qu’une lettre mazal / un bon mazal ?
Le document mentionné ci-dessus, c’est-à-dire la déclaration du créancier confirmant le paiement de la totalité de la dette, est ce que l’on appelle la lettre mazal. Elle est émise par le créancier à la demande du débiteur après le paiement de la dette. Dans la pratique, la plupart des banques fournissent automatiquement ce document une fois que toutes les échéances du prêt ont été payées et que l’obligation a été clôturée, mais il arrive que vous deviez en faire la demande vous-même.
La lettre mazal est délivrée par le créancier hypothécaire existant, c’est-à-dire par exemple la banque :
- La banque qui a accordé le prêt hypothécaire.
- La société de crédit qui a accordé le prêt hypothécaire.
- La personne privée en faveur de laquelle l’hypothèque a été émise.
- La municipalité qui a bénéficié de la garantie hypothécaire officielle.
- Le Trésor public, par exemple dans le cas où un tribunal a créé une garantie hypothécaire.
Découvrez qui peut devenir créancier hypothécaire.
Que doit contenir une lettre mazal ?
La lettre mazale, également appelée „bon mazal”, est un document dont la construction n’est pas particulièrement compliquée, mais qui doit contenir les informations nécessaires à la radiation d’une hypothèque du registre foncier.
Ces informations sont les suivantes
- Les détails de la propriété (appartement, maison, terrain, local) à laquelle le bon se rapporte.
- Informations sur la dette payée (numéro du contrat de prêt, de l’accord de règlement, spécification du jugement, décision administrative, etc.)
- Type d’hypothèque établie (hypothèque obligatoire ou contractuelle).
- Coordonnées du destinataire de la quittance hypothécaire.
- Confirmation de la fin de l’obligation garantie par l’hypothèque.
- Consentement à la radiation de l’inscription de l’hypothèque établie au registre des biens immobiliers.
- Signature de la personne autorisée à délivrer la lettre mazal.
IMPORTANT : La lettre mazale doit être délivrée par écrit afin de pouvoir être présentée au tribunal qui tient le registre foncier et hypothécaire.
La banque (ou un autre créancier) délivre-t-elle automatiquement la lettre mazale ?
En principe, le créancier émet la lettre mazale après que le débiteur a payé l’obligation garantie par l’hypothèque. Dans le cas d’un prêt, après que tous les versements ont été effectués et que le contrat de prêt a été clôturé. Toutefois, la réglementation actuelle en Pologne est structurée de telle sorte que la lettre mazale doit être demandée par le débiteur, c’est-à-dire l’emprunteur. Ce n’est que sur cette base que la banque préparera le document pertinent et nous le transmettra.
Heureusement, la plupart des banques polonaises le font automatiquement et la lettre mazal parvient généralement aux clients de la banque par la poste, mais il convient de s’assurer de la manière dont cela se passe dans le cas d’une institution donnée. Il arrive aussi souvent que la banque informe ses clients par correspondance que la lettre mazal peut être retirée en personne à l’agence de la banque.
Enfin, il convient de mentionner qu’un créancier peut refuser de délivrer une lettre de mazal si la dette n’a pas été entièrement payée. Si aucun accord ne peut être trouvé avec le créancier sur ce point, l’affaire devra être traitée par le tribunal ordinaire.
